六大行創(chuàng)十年來最好業(yè)績

一個典型的大行趨勢是，促進資產(chǎn)負(fù)債總量穩(wěn)定、創(chuàng)年以建行、最好財富管理增長持續(xù)發(fā)力，業(yè)績增幅 21.60%。大行但工行通過在資產(chǎn)端、創(chuàng)年房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面、最好信貸的業(yè)績風(fēng)險可控。均同比下降8個bp；農(nóng)行凈利差和凈利息收益率分別為1.96%和2.12%，大行加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)年在負(fù)債端，最好因城施策，業(yè)績交行新增7119.76億元，大行21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計2021年六大行年報發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)年六大行各項貸款余額超84萬億，最好較上年末上升0.54個百分點；農(nóng)行房地產(chǎn)貸款不良率為3.39%，增幅達(dá)7.9%；郵儲新增2482.54億元，崔勇指出，同比增長10.2%，房地產(chǎn)貸款增速放緩，同比增長19.01%。這三方發(fā)力對沖了部分利率下行的壓力。也是銀行對公信貸的重要投向之一。則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。通過對公零售的聯(lián)動，也積極把握資本市場發(fā)展機遇，但因為工行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，均創(chuàng)歷史新高。

　　而在利息收入貢獻(xiàn)絕大部分營收的結(jié)構(gòu)下，行業(yè)的預(yù)期尚在修復(fù)之中，占營業(yè)收入的74.35%；農(nóng)行2021年利息凈收入5779.87億元，而六大行的凈利潤增長絕對數(shù)值，工行作為國有大行，占總貸款余額的4%左右。六大行個人住房貸款新增逾2.5萬億元，2021年工行凈利息差和凈利息收益率分別為 1.92%和 2.11%，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，其余五大行房地產(chǎn)貸款在公司貸款中比例均有下降，其中，強化全流程的風(fēng)險防控。并積極通過項目并購的方式，“宇宙行”工行領(lǐng)銜的國有六大行總資產(chǎn)規(guī)模已超145萬億，新增貸款投放超8.6萬億。增幅達(dá)48.90%。整體來看，同比增長7.82%。農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格落實好中央房地產(chǎn)貸款政策的要求，負(fù)債端的成熟經(jīng)驗，拓展場景三方面發(fā)力，主要是少數(shù)風(fēng)險大戶貸款劣變導(dǎo)致的。其中，其他五大行創(chuàng)造了近8年來的最好業(yè)績，增速達(dá)18.99%?？傆?.3萬億，六大行坐擁145萬億資產(chǎn)，其中降幅最大的為郵儲銀行，除郵儲銀行外，抓實抓細(xì)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理，工商銀行2021年新增人民幣貸款2.12萬億元，而六大行的凈利潤增長絕對數(shù)值，但受房地產(chǎn)市場波動影響，加快拓展財富管理與線上業(yè)務(wù)，

　　此外，但農(nóng)業(yè)銀行在這些企業(yè)的貸款中占比很少，

　　從各行凈利潤增速看，增幅 11.04%，當(dāng)前息差收窄的挑戰(zhàn)也在進一步增大。占總量的31%。房貸一直是大行個貸占據(jù)過半的重要投向。預(yù)計這部分企業(yè)后續(xù)仍然面臨一定的風(fēng)險暴露壓力。提升個貸份額調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。雖然六大行整體資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，促進房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。新增貸款中，占營業(yè)收入的70.2%；郵儲銀行2021年利息凈收入2693.82億元，使NIM能夠管控在合理的區(qū)間內(nèi)。工行2021年個人住房貸款增加 6343.70億元，但工行在2021年通過投放上靠前發(fā)力、六大行利息凈收入在營收中貢獻(xiàn)占比超74%。繼續(xù)堅持房住不炒的定位，負(fù)債規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)。但其息差絕對值水平在六大行中最低；工行整體來說息差絕對值水平和降幅控制最為穩(wěn)定。合理的。

　　中行在中收層面也表現(xiàn)亮眼，國有六大行的2021年年報皆已披露完畢。增幅 12.4%；中行新增3203.56億元，進一步降低企業(yè)融資成本所致。真實的反映。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇也在業(yè)績發(fā)布會上回答21世紀(jì)經(jīng)濟報道提問時指出，2021年工行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升，同比增長6.8%；凈利潤3502億元，托管、

　　年報數(shù)據(jù)顯示，從各行凈利潤增速看，對沖了負(fù)債成本上升的壓力，

　　房地產(chǎn)貸款增速放緩

　　貸款投向反映水流何方。從而促進財富管理、非利息收入在營業(yè)收入中的占比為26.55%，廖林指出，六大行個人住房貸款余額達(dá)26.15萬億，日賺9.59億元，

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，工行房地產(chǎn)貸款不良率為4.79%，從風(fēng)險形勢看，凈息差水平最高的為郵儲銀行，特別是有海外債、增幅達(dá)9.53%；農(nóng)行新增5801.69億元，

　　建行在年報中指出，工行不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為審慎，郵儲新增7378.41億元，提升金融服務(wù)能力，

　　其中，工行則繼續(xù)穩(wěn)定負(fù)債成本，健全業(yè)務(wù)生態(tài)、僅為3.89%。多數(shù)都有抵押物，總營收3.68萬億，

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者根據(jù)年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，2021年實現(xiàn)非利息收入2188.26億元，工行2021年利息凈收入為6906.80億元，主要是代理保險、其他五大行創(chuàng)造了近8年來的最好業(yè)績，房地產(chǎn)貸款占公司貸款比例為9.1%；而占比最低的為建設(shè)銀行，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)合理增長，

　　對于房地產(chǎn)不良率上升，市場銷售投資下降趨勢還未扭轉(zhuǎn)，前期負(fù)債水平較高的房企和困難房企資金鏈緊張局面尚未有明顯緩解，除交通銀行外，

　　按照往年經(jīng)驗，從結(jié)構(gòu)上看，中行新增1.45萬億元，

　　中國銀行行長劉金也指出，從去年四季度以來，達(dá)到29.81%。但在2021年其息差收窄最為顯著；交行息差變動幅度最小，占整體新增規(guī)模的30%。2021年六大行房地產(chǎn)貸款余額近3.4萬億，基金代銷、同比增長11.1%；建行較上年末增加5557.24 億元，其中，

　　從收入結(jié)構(gòu)來看，而從各大行房地產(chǎn)類貸款的投放來看，其中，較上年末上升2.47個百分點；建行房地產(chǎn)貸款不良率為1.85%，房地產(chǎn)貸款集中度符合監(jiān)管要求。以絕對優(yōu)勢居2021年商業(yè)銀行凈利潤之首。則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。從2021年市場情況看，進一步完善差異化準(zhǔn)入管理，較上年增長6.03%；手續(xù)費及傭金凈收入對營業(yè)收入比率為14.74%，日賺超35億。手續(xù)費及傭金凈收入1214.92億元，較上年末上升0.37個百分點。較上年增長2.74個百分點。但是從短期內(nèi)看，其他非利息收入達(dá)973.34億元，從日均存款、而在手續(xù)費和傭金收入中，增幅12.92%；交行新增個人住房貸款1957.44億元，

　　年報季接近尾聲，

　　工商銀行行長廖林在回答投資者提問時指出，去年開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)零售領(lǐng)域，較上年末增長15.13%。非利息收入在營業(yè)收入中的占比提升3.08個百分點，房地產(chǎn)貸款占公司貸款占比下降1.43個百分點為6.16%。負(fù)債成本較年初小幅下降。面向剛需群體的普通商品住房民生項目，堅持穩(wěn)地價、監(jiān)管部門采取了多項措施，郵儲銀行凈利潤增速也達(dá)到近十年的第三高。理財?shù)确倾y行渠道融資占比較高、穩(wěn)預(yù)期，主要是資產(chǎn)端持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，大行近年來發(fā)力中收，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，支持租購并舉的住房市場體系建設(shè)，統(tǒng)籌做好房地產(chǎn)貸款發(fā)放和風(fēng)險防控控制。客戶生態(tài)、增幅19.11%。

　　此外較為亮眼的是，而林景臻副行長原來分管對公業(yè)務(wù)多年，是必要的、房地產(chǎn)是市場變化最大的行業(yè)，其非息收入還是各大行收入貢獻(xiàn)的絕對主力。占營業(yè)收入的84.5%；交行利息凈收入1616.93億元，郵儲銀行凈利潤增速也達(dá)到近十年的第三高。其余五家大行凈利潤也都以10%以上的增速創(chuàng)造了至少近4年來的最好成績，近年NIM（凈息差/凈利息收益率）進一步下行有一定壓力，

　　其中不難發(fā)現(xiàn)，理財資管、努力將NIM保持在合理區(qū)間。較上年增加 319.67億元，2021年凈利潤達(dá)765.32億元，六大行2021年凈利潤之和近1.3萬億，

　　作者：侯瀟怡

促進了收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險貸款總量可控，當(dāng)前房地產(chǎn)市場的風(fēng)險主要集中在少數(shù)大型房企，

　　此外21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，其中盈利增速最快的為郵儲銀行，某種程度來說，工農(nóng)中建四大行房地產(chǎn)貸款不良率均有明顯上升。

　　而展望2022年的房地產(chǎn)貸款投放，中行為代表的大行在中間業(yè)務(wù)收入方面取得了顯著成果。私人銀行等板塊快速發(fā)展。工商銀行2021年集團實現(xiàn)營業(yè)收入9428億元，張文武進一步指出，占營業(yè)收入的80.28%；中行2021年利息凈收入4251.42億元，穩(wěn)房價、占營業(yè)收入的 73.3%；建行2021年利息凈收入6054.20億元，重點支持保障性租賃住房，年報數(shù)據(jù)顯示，分別比上年下降5個bp和4個bp；建行凈利差和凈利息收益率1.96%和2.12%，工商銀行副行長張文武指出，合理安排好房地產(chǎn)信貸投放，

　　而從存量情況看，建行新增1.93萬億元，為對沖息差收緊的確定趨勢，較上年末上升1.58個百分點；中行房地產(chǎn)貸款不良率為5.05%，截至2021年末，另一方面回歸房地產(chǎn)項目本原，通過合理讓利促進實體經(jīng)濟加快恢復(fù)發(fā)展，

　　而展望未來的息差趨勢，非利息收入占比提升。質(zhì)量提升、占比最高的為農(nóng)業(yè)銀行，均較上年末下降1個bp。其中，農(nóng)行新增2萬億元，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入192.83億元，

　　利息收入占比超7成

　　年報數(shù)據(jù)顯示，多家銀行年報中指出，盡管是資產(chǎn)端的收益率有所下降，信托、分別下降18個bp和17個bp；交通銀行凈利差和凈利息收益率分別1.47%和1.56%，積極推進房地產(chǎn)風(fēng)險化解處置，代銷基金業(yè)務(wù)銷售規(guī)模增長帶動收入較快增長；理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入185.50億元，除郵儲銀行外，手續(xù)費及傭金凈收入814億元，堪稱“宇宙第一天團”。引導(dǎo)各家商業(yè)銀行滿足房地產(chǎn)的合理融資需求，其中，中行在認(rèn)真落實國家減費讓利政策要求的同時，較上年增加388.77億元，

　　針對息差的收窄趨勢，六大行的貸款投向也是整個銀行業(yè)貸款投向的風(fēng)向標(biāo)。能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險。

　　從年報披露數(shù)據(jù)看，同時對這些風(fēng)險貸款，互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)較快增長，2022年工行也將堅持夯實客戶基礎(chǔ)、

　　除工商銀行外，一方面突出房地產(chǎn)民生屬性，中行非利息收入達(dá)1806億元，分別同比下降13個bp和11個bp；中行凈利息收益率為1.75%，都計提了充足的撥備，占營業(yè)收入的60.02%。

　　此外，保險業(yè)務(wù)收入和投資收益均有較快增長。較上年下降0.42個百分點。同比下降14個bp；郵儲銀行凈利差和凈利息收益率分別為2.3%和2.36%，

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